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民生银行yabo88滚球中台体系的构建与实践

来源: 时间:2019-08-13
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在大yabo88滚球、人工智能、区块链等新兴技术的驱动下,各家银行纷纷利用新技术制定数字转型改革战略,寻找差异化经营的可行模式。 可思yabo88滚球sykv.com,sykv.cn

民生银行积极推进改革转型,2018年在“民营企业的银行、科技金融的银行、综合服务的银行”战略指导下,民生银行从科技视角制定了“技术+yabo88滚球”双轮驱动的改革方案,全力打造以客户为中心的数字化智能银行,为广大客户提供科技+金融的综合生态服务。 可思yabo88滚球-yabo88滚球挖掘,智慧医疗,机器视觉,机器人sykv.com

如何真正将“yabo88滚球驱动”的这个轮子落地,扎扎实实地支撑民生银行数字化改革转型,是大yabo88滚球建设需要攻克的难题。

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一、民生银行yabo88滚球体系演进历程

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图1 民生银行yabo88滚球发展里程 可思yabo88滚球-AI,sykv.com人工智能,深度学习,机器学习,神经网络

我行yabo88滚球体系演进经历了三个阶段:信息分散阶段、yabo88滚球仓库阶段和大yabo88滚球平台化阶段,受到经营模式、组织架构、技术条件等诸多因素影响,不同阶段在yabo88滚球层面会表现出不同的应用模式:

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1、信息分散阶段 本文来自可思yabo88滚球(sykv.com),转载请联系本站及注明出处

在早期经营模式直接,产品简单,这个时期的yabo88滚球应用主要体现在业务系统内的简单yabo88滚球统计报表,零碎化特质明显,yabo88滚球统计分散在独立的系统中。

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2、yabo88滚球仓库阶段 可思yabo88滚球-AI,sykv.com智能驾驶,人脸识别,区块链,大yabo88滚球

随着经营管理模式进一步细化,加上事业部混合经营的组织架构调整,产品系统逐步增多,形成复杂的产品矩阵,在管理端,需要通过集中整合多个系统的业务经营yabo88滚球来到达对全局经营效果的跟踪以及结构调整的决策支撑,在yabo88滚球上出现yabo88滚球集中建设的必然性,技术面上表现为yabo88滚球仓库实现核心业务产品系统的yabo88滚球大集中,应用上形成了具备体系化和平台化特质的yabo88滚球统计报表、经营管理驾驶舱等能力平台。

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3、大yabo88滚球平台化阶段 可思yabo88滚球-人工智能资讯平台sykv.com

随着社会和技术进一步发展,银行业的经营模式同质化特质越来越重,各家银行努力探索差异化经营发展的模式,这个阶段如何围绕客户为中心的yabo88滚球驱动成了各家深入耕耘的模式。集技术与理念的yabo88滚球中台新模式,承担起这个阶段的使命走上了yabo88滚球的舞台,为yabo88滚球驱动业务奠定基础。

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二、yabo88滚球中台意义

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“中台概念”早期是由美军的作战体系演化而来的,技术上说的“中台”主要是指学习这种高效、灵活和强大的指挥作战体系。国内阿里巴巴约2017年左右对外率先提出yabo88滚球中台的概念,在技术层面指通过yabo88滚球技术统一标准和口径,对全域yabo88滚球进行采集、计算、存储、加工和服务。

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yabo88滚球中台把yabo88滚球统一之后,形成标准yabo88滚球,形成yabo88滚球资产层,进而为业务层和决策层提供高效服务,包括模型服务、算法服务,以及yabo88滚球产品。这些服务和产品是企业业务和yabo88滚球的沉淀,通过yabo88滚球中台统一服务管理与云化资源部署,降低yabo88滚球重复性建设、减少烟囱式建设成本。

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图2 科技金融银行的哑铃型新模式

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银行业的yabo88滚球中台建设,在前台业务系统和后台yabo88滚球系统之间构建了一条yabo88滚球和能力的通道,为前台的业务团队、客户经理、财富顾问与后台的yabo88滚球专家、算法模型专家、人工智能专家的工作衔接形成一条强有力的支撑纽带,业务团队专注于产品的具体逻辑与业务管理流程,yabo88滚球专家专注于加速从yabo88滚球到价值的过程,提高对业务的响应能力。这样一个快速通道、纽带,为商业银行的yabo88滚球体系注入了新的活力。 内容来自可思yabo88滚球sykv.com

1、模式创新

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改变yabo88滚球后台交付模式,形成以横向平台加纵向业务领域的模式形成矩阵式交付组织结构,对各领域打造yabo88滚球产品,以产品化模式输出yabo88滚球能力,为“Open Bank”理念积累yabo88滚球产品内容。

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2、降本增效 可思yabo88滚球-yabo88滚球挖掘,智慧医疗,机器视觉,机器人sykv.com

将业务策略作为应用场景沉淀到yabo88滚球中台,通过人工智能模型应用,解放操作岗,审批岗,流程岗等人力工作。

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3、服务方式创新 可思yabo88滚球-AI,sykv.com人工智能,深度学习,机器学习,神经网络

口径统一,实现标准化的yabo88滚球服务内容和yabo88滚球服务模式。

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三、构建yabo88滚球中台体系,打造场景金融服务

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yabo88滚球中台自身和业务结合紧密度高,结合现阶段金融业务经营的迫切诉求,在战略上对yabo88滚球中台建设从技术平台和yabo88滚球交付内容两个层面制定如下图的建设目标。

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图3 yabo88滚球中台建设目标

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1、yabo88滚球中台体系技术方案 可思yabo88滚球-yabo88滚球挖掘,智慧医疗,机器视觉,机器人sykv.com

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图4 yabo88滚球中台体系全景 可思yabo88滚球-人工智能资讯平台sykv.com

yabo88滚球中台在金融领域的落地应用属于前沿技术,民生银行经过自主探索、自主研发,形成由4大功能体系、12个子系统构成的金融yabo88滚球中台体系,如表1所示。

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表1 yabo88滚球中台核心模块 可思yabo88滚球-www.sykv.cn,sykv.com

yabo88滚球中台核心运转模式由Engine引擎体系、Service服务体系、Open路由体系、Plus管理体系核心组件协同运转完成。首先,由Engine引擎体系完成对yabo88滚球能力、模型能力的抽象封装,以应对不同场景的智能yabo88滚球需求。

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进而,Service服务体系完成引擎抽象能力与实际业务yabo88滚球的结合应用,通过灵活搭配,打造具备业务属性的yabo88滚球服务产品,目前已构建智能客户信息中心、数字化决策中心、标签洞察等多项智能yabo88滚球产品。

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最终,通过Open体系(OpenAPI、OpenFILE、OpenMSG、OpenCFG)完成对业务系统与业务人员的快速赋能。Plus管理体系则完成yabo88滚球资产目录、yabo88滚球可视化、云化管理等统一管理功能,并通过DevOPS、容器、高性能yabo88滚球访问缓存等前沿技术组件完成yabo88滚球服务高并发、高可用、弹性部署等技术能力的提升。 可思yabo88滚球sykv.com

引擎、服务、路由协同运转,统筹管理,共同打造了场景化金融yabo88滚球服务能力。从yabo88滚球指标、yabo88滚球决策、智能推荐、智能模型等多个层面提供了立体化的快速支持,直面客户,赋能场景,为金融业务数字化、智能化转型升级的重要支撑。

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2、场景金融服务管理方案 可思yabo88滚球sykv.com,sykv.cn

银行的金融业务场景门类齐全,经营的客群多样,围绕客户为中心、差异化经营的场景金融服务模式逐渐成为主流。场景金融服务模式在沉淀共性yabo88滚球服务的同时,具备面向特定业务领域、特定客群的个性yabo88滚球服务,不同业务领域、客群间的金融yabo88滚球口径、服务级别等都存在一定差异。 可思yabo88滚球-yabo88滚球挖掘,智慧医疗,机器视觉,机器人sykv.com

yabo88滚球中台作为统一的yabo88滚球服务平台,支撑各业务领域的场景金融服务,就需要制定指导性规范,对yabo88滚球中台服务集、服务组件,从业务场景、是否对客、组件多租户使用等角度进行管控,保证yabo88滚球中台服务可管理、可控制,能够长期有序的运行。 可思yabo88滚球-www.sykv.cn,sykv.com

民生银行在建设银行yabo88滚球中台过程中,结合自身经营现状,提出了一套“场景分区+技术分级”的yabo88滚球中台场景服务管理方案,形成由11项业务场景、4级服务、18组管控域组成的yabo88滚球服务管理矩阵。 可思yabo88滚球-人工智能资讯平台sykv.com

场景分区标准主要依据业务领域及服务客群,划分为以下11个业务场景: 本文来自可思yabo88滚球(sykv.com),转载请联系本站及注明出处

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表2 yabo88滚球服务管理矩阵-场景分区

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根据服务与用户触达类型对服务进行分类,包括对客服务类、客户经理类、内部管理类、监控查控类,制定不同界别的响应和应急策略。

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表3 yabo88滚球服务管理矩阵-技术分级 本文来自可思yabo88滚球(sykv.com),转载请联系本站及注明出处

通过技术平台的技术分区和yabo88滚球内容的服务分级建设思路,yabo88滚球中台在为各业务场景快速提供在线yabo88滚球价值输出的同时也能够做到yabo88滚球使用的管控和跟踪,为yabo88滚球应用长期优化奠定一个良好的支撑基础。

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四、助力改革转型,yabo88滚球中台典型案例实践 可思yabo88滚球-AI,sykv.com人工智能,深度学习,机器学习,神经网络

1、支撑小微新模式探索,全流程yabo88滚球驱动 可思yabo88滚球sykv.com

小微3.0新模式是民生银行积极推进改革转型战略级项目,全技术架构实现中台化,借助业务中台和yabo88滚球中台提供的能力,完成常态化产品推荐、场景化产品推荐、厅堂服务、收单结算、大额流入与流出营销、在线抵押贷款、小微红包、小微账单、有贷户综合营销等多项业务领域创新性应用的落地,做轻业务前台、做强中台的中台体系架构试点取得成功。

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图5 聚焦小微数字化业务战略

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2、助力网金数字化运营和转型落地

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图6 支撑网金数字化运营平台 可思yabo88滚球-www.sykv.cn,sykv.com

在yabo88滚球中台的支撑下,网金数字化运营平台打通了管理驾驶舱和线上服务平台的yabo88滚球链路,使经营管理决策、策略投放执行、效果评估反馈、迭代完善优化等环节能够闭环执行。

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通过内容运营、产品运营、客户运营、服务运营几个领域,提升外部获客能力、转化提升能力、产品销售能力、粘性服务能力,构成流量导入、激活转化、资产提升、粘性服务、决策支持闭环的线上流量经营体系。试点行一季度实现理财资产增长二十余亿元,代发目标客群资金留存率显着提升,累计带来近五十亿元行外资产。

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3、助力零售风险,探索量化评分

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在零售“天眼”预警系列模型投产取得较好的业务效果之后,大yabo88滚球管理部进一步的投入专业人才对消贷A卡评分进行量化研究探索,通过中台模型引擎进行灰度发布,能够对机器学习模型的专业评估指标进行在线跟踪,加速机器学习模型的监控迭代。

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图7 消贷A卡量化评分模型效果评估

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五、结语 可思yabo88滚球-人工智能资讯平台sykv.com

“求木之长者,必固其根本;欲流之远者,必浚其源泉。”当前商业银行正在从“规模化”、“速度化”向“轻型化”、“价值化”进一步深化转型,yabo88滚球与技术的广泛深度应用是推动这次转型的不竭动力,从yabo88滚球视角,我们一直在思考并实践如何真正将“yabo88滚球驱动”的这个轮子落地。

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民生银行yabo88滚球中台是一次执行层的yabo88滚球建设探索,把长期以来“藏在”后台的yabo88滚球能力(yabo88滚球、模型、算法)快速输送到对客系统、业务流程中,直面客户、快速迭代、yabo88滚球赋能,借助新技术组件提供的强大服务能力,将过去主流的面向宏观决策统计及分析的yabo88滚球应用模式,提升到面向微观的个体的预测决策yabo88滚球应用模式。

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在沉淀共性yabo88滚球服务的同时,也具备面向领域的个性yabo88滚球服务,以客户为中心,差异化服务,深化yabo88滚球应用价值。

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原作者: 何鹏 来自: 民生大yabo88滚球

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